El deducible es una de las decisiones que más afecta el precio de tu Seguro de Gastos Médicos Mayores y lo que pagas de tu bolsillo cuando lo usas. En pocas palabras: es la cantidad que tú cubres primero, antes de que la aseguradora empiece a pagar.
¿Qué es el deducible?
El deducible es un monto fijo que eliges al contratar tu póliza. Cuando tienes una enfermedad o un accidente cubierto, tú pagas los gastos hasta llegar a ese monto, y a partir de ahí entra tu seguro.
En la mayoría de las pólizas se paga una sola vez por cada padecimiento o accidente cubierto, no en cada consulta o estudio. Si tu tratamiento dura varios meses por el mismo padecimiento, no vuelves a pagar el deducible por cada factura.
¿Cómo funciona? Un ejemplo en pesos
Ejemplo ilustrativo: tienes un deducible de $12,000 y una hospitalización de $30,000.
- Tú pagas los primeros $12,000 (el deducible).
- Los $18,000 restantes los cubre tu seguro, menos el coaseguro que te corresponda (lo explicamos en nuestro artículo sobre Coaseguro).
Si en cambio el gasto fuera de $8,000, quedaría por debajo del deducible y lo pagarías tú completo. Por eso el Seguro de Gastos Médicos Mayores está pensado para eventos importantes, no para consultas menores.
Deducible bajo vs. deducible alto: ¿cuál conviene?
Es un equilibrio entre lo que pagas cada año y lo que pagarías si lo usas:
- Deducible bajo: prima anual más alta, pero pagas menos de tu bolsillo cuando ocurre algo. Conviene si prefieres tranquilidad y no tener que juntar una cantidad grande de golpe.
- Deducible alto: prima anual más baja, pero absorbes más gasto antes de que entre el seguro. Conviene si tienes ahorros para cubrirlo o si buscas protección solo contra eventos muy costosos.
Ejemplo ilustrativo con una cuenta de hospital de $100,000 y 10% de coaseguro:
- Con deducible de $12,000: pagas $12,000 + $8,800 de coaseguro = $20,800.
- Con deducible de $58,000: pagas $58,000 + $4,200 de coaseguro = $62,200.
La diferencia de prima entre ambos casos es lo que tienes que comparar contra esa diferencia de más de $40,000 en caso de usar el seguro.
¿Cómo elegir el monto correcto?
Hazte tres preguntas:
- Si mañana tuviera una cirugía, ¿cuánto podría pagar sin endeudarme? Tu deducible no debería ser mayor a eso.
- ¿Cuánto me ahorro en prima al subir el deducible? Si el ahorro anual es pequeño frente al riesgo que asumes, no vale la pena.
- ¿Quiero proteger el deducible en caso de accidente? Hay una cobertura adicional para eso (ver abajo), pero depende del deducible que elijas.
Deducible en Únikuz BX+
En Únikuz BX+ puedes elegir entre varios niveles de deducible — por ejemplo $12,000, $58,000, $86,000 o $115,000 — y ver todas las opciones en la sección de Opciones de Contratación de Únikuz BX+. Ahí mismo está nuestra calculadora, donde puedes simular cuánto pagarías tú con cada deducible.
Un detalle importante: la cobertura adicional de Eliminación de deducible por accidente (con la que no pagas deducible si el evento es un accidente) solo se puede contratar con un deducible de $58,000 o menos. Con $86,000 o $115,000 no está disponible, y el deducible siempre aplica. Si quieres ver cómo funciona todo esto en un caso completo, revisa cómo funciona Únikuz BX+ con un ejemplo real.
Preguntas frecuentes
¿El deducible se paga cada año?
Normalmente se paga una vez por cada padecimiento o accidente cubierto. Si tienes dos padecimientos distintos, cada uno tiene su propio deducible.
¿Puedo cambiar mi deducible después de contratar?
Sí, generalmente en la renovación de tu póliza. Bajarlo puede requerir una nueva revisión de la aseguradora.
¿Qué pasa si mi gasto es menor al deducible?
Lo pagas tú completo, porque el seguro todavía no entra. Por eso el Seguro de Gastos Médicos Mayores protege sobre todo contra gastos grandes.
¿Deducible y coaseguro son lo mismo?
No. El deducible es un monto fijo que pagas primero; el coaseguro es un porcentaje que sigues pagando después del deducible, hasta un tope. Te lo explicamos en Coaseguro: qué es y cómo se calcula.
¿No sabes qué deducible te conviene? Solicita tu cotización de Seguro de Gastos Médicos Mayores y te mostramos las opciones lado a lado.
📅 Publicado el 28 de septiembre de 2026 | ✍️ Por Mauricio Gutiérrez Polo, Asesor de Seguros certificado
Este artículo forma parte del Glosario de Gastos Médicos Mayores: todos los términos explicados en lenguaje claro.